DEGIRO vs Fio e-Broker: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
DEGIRO (Nizozemí, založeno 2008) je evropský discount broker, zatímco Fio e-Broker (Česko, založeno 2010) je český broker s bankovním zázemím. Regulatorní zázemí DEGIRO: flatexDEGIRO Bank AG — dohled BaFin (Německo); DEGIRO pobočka v Nizozemí pod AFM. U Fio e-Broker: Fio banka, a.s. — licencovaná česká banka pod dohledem ČNB (služba e-Broker spuštěna 2010).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 60,00 € ročně levněji než Fio e-Broker. Největší rozdíl je v obchodních komisích (58,80 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 2 460 €.
Obchodní model: DEGIRO vs Fio e-Broker
Fio e-Broker sází na lokální servis — CZK účet, česká podpora, propojení s českou bankou a přístup na Burzu Praha. DEGIRO operuje na evropském discount modelu — účet pouze v EUR, nižší fixní poplatky za US akcie (od 1 EUR), ale automatická FX konverze z CZK navíc přes banku. Volba stojí mezi pohodlím "vše v CZK" a nižší přímou cenou obchodu v EUR.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Fio e-Broker |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.3 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.29 % |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, Dluhopisy |
| Měny účtu | EUR | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 66,00 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 2 706 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a Fio e-Broker s 0.3 %. Roční náklad: 6,00 € vs 7,20 €.
Obchodní komise
Zatímco DEGIRO nabízí obchodování bez komise, u Fio e-Broker zaplatíte 0.29 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 58,80 € volbou DEGIRO.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Fio e-Broker nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco Fio e-Broker se zaměřuje na 3.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 2 706 € u Fio e-Broker. Rozdíl v ušlém zisku činí 2 460 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Fio e-Broker
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Fio e-Broker: 0 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Fio e-Broker: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Fio e-Broker: 63,12 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Fio e-Broker: 2 588 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 59,52 €, rozdíl ve fee dragu 2 440 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Fio e-Broker: 2 839 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Fio e-Broker: 39 220 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 1 632 €, rozdíl ve fee dragu 22 548 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Fio e-Broker naopak: Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Fio e-Broker?
Fio e-Broker je lepší volba, pokud chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Fio e-Broker
Výhody
- +Účet vedený v CZK, EUR i USD (multi-currency)
- +Přímé propojení s bankou Fio — vklady a výběry v rámci jedné aplikace
- +Přístup na Burzu Praha s nízkým minimem (3,96 EUR/obchod)
- +Česká podpora a daňové reporty v českém formátu
- +Bez inactivity fee a bez custody fee
Nevýhody
- −Komise 0,29 % z objemu s min. 4,90 EUR na US a EU trzích — drahé pro malé obchody
- −Automatická FX konverze 0,3 % bez možnosti manuální konverze
- −Žádné frakční akcie — nákup pouze po celých kusech
- −Starší uživatelské rozhraní e-Brokeru oproti moderním neobrokerům
- −Omezená nabídka ETF oproti zahraničním discount brokerům
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Fio e-Broker?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti Fio e-Broker s 66,00 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Fio e-Broker?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Fio e-Broker 0.3 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,30 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Fio e-Broker poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Fio e-Broker na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 2 706 € u Fio e-Broker, tedy rozdíl 2 460 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Fio e-Broker?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 66,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Fio e-Broker?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Fio e-Broker nemá minimální vklad.
Má DEGIRO nebo Fio e-Broker multiměnový účet?▾
Fio e-Broker ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Fio e-Broker?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Fio e-Broker podporuje: stock, etf, bond.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.