eToro vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
eToro (Kypr, založeno 2007) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. Oba jsou stejné kategorie — v tomto srovnání se proto zaměříme hlavně na jemnější rozdíly v poplatkové struktuře a servisu. Regulatorní zázemí eToro: eToro (Europe) Ltd — CySEC (Kypr) pro klienty z EU; eToro UK Ltd (FCA); eToro AUS Capital (ASIC). U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 24,00 € ročně levněji než eToro. Největší rozdíl je v FX konverzi (24,00 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 984 €.
Obchodní model: eToro vs XTB
eToro i XTB jsou CFD brokeři, kteří začleňují akcie a ETF do jedné nabídky. Primární rozdíl je v měnové konverzi — jeden má jedny z nejnižších stock komisí, druhý má jednu z nejvyšších FX přirážek na trhu. Při české investici v CZK do US ETF je to rozhodující faktor, protože FX spread zdaleka překoná komisi u obou brokerů.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | eToro | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 1.5 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | 10,00 €/měs. | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | 50,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | 5,00 € | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | USD | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 36,00 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 1 476 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — XTB si účtuje pouhých 0.5 %, zatímco eToro strhne 1.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 24,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. eToro i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Oba brokeři účtují poplatek za neaktivitu: eToro 10,00 €/měs. po 12 měs., XTB 10,00 €/měs. po 12 měs.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. eToro tuto možnost nemá.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 476 € u eToro a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 984 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: eToro vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 120 €
XTB: 120 €
Fee drag
eToro: 1 658 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji eToro — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 21,60 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
eToro: 886 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 14,40 €, rozdíl ve fee dragu 590 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
eToro: 7 207 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
eToro: 39 343 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 4 800 €, rozdíl ve fee dragu 6 091 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
eToro cílí primárně na: Začátečníci přitahovaní sociálním obchodováním a investoři, kteří chtějí kombinovat akcie, ETF a CFD v jednom účtu s funkcí kopírování. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit eToro?
eToro je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
eToro
Výhody
- +CopyTrader — automatické kopírování pozic vybraných úspěšných investorů
- +Sociální feed s diskuzemi a insights komunity
- +Nulové komise na akcie a ETF (spot, ne CFD)
- +Jednoduchá mobilní a webová platforma vhodná pro začátečníky
- +Široká nabídka aktiv včetně kryptoměn
Nevýhody
- −Velmi vysoký FX spread 1,5 % — ztrácíte ho při každé konverzi na USD
- −5 USD poplatek za každý výběr prostředků
- −Účet pouze v USD — všechny vklady v jiné měně se konvertují
- −Inactivity fee 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení
- −Vysoký podíl ztrátových retail klientů na CFD (regulátor vyžaduje zveřejnění, aktuálně přes 70 %)
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, eToro nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti eToro s 36,00 €.
Jaký je FX spread u eToro a XTB?▾
eToro účtuje FX spread 1.5 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,50 € vs 0,50 €.
Účtuje si eToro nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
Ano, oba: eToro 10,00 €/měs. po 12 měs. a XTB 10,00 €/měs. po 12 měs.
Kolik stojí fee drag u eToro vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 476 € u eToro a 492 € u XTB, tedy rozdíl 984 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — eToro nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 36,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u eToro a XTB?▾
eToro vyžaduje min. 50,00 €. XTB nemá minimální vklad.
Má eToro nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. eToro multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u eToro a XTB?▾
eToro podporuje: stock, etf, cfd, forex. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.