Trading 212 vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. Regulatorní zázemí Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta. U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 8,40 € ročně levněji než XTB. Největší rozdíl je v FX konverzi (8,40 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 344 €.
Obchodní model: Trading 212 vs XTB
XTB i Trading 212 jsou bezkomisní brokeři, ale s různým zaměřením. Trading 212 je čistě retail neobroker postavený na jednoduchosti a frakčních akciích — ideální pro DCA investora. XTB přidává k akciím/ETF i CFD a forex s rozšířenými nástroji. Hlavní rozdíl je FX spread — oba si na konverzích něco berou, jeden méně a druhý výrazně více.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Trading 212 | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0.15 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | 1,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | EUR, GBP, USD | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 3,60 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 148 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Trading 212 si účtuje pouhých 0.15 %, zatímco XTB strhne 0.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 8,40 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Trading 212 i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Trading 212 poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 148 € u Trading 212 a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 344 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Trading 212 vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Trading 212: 0 €
XTB: 120 €
Fee drag
Trading 212: 0 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Trading 212: 2,16 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
Trading 212: 88,55 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 5,04 €, rozdíl ve fee dragu 207 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Trading 212: 727 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
Trading 212: 10 040 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 1 680 €, rozdíl ve fee dragu 23 212 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Trading 212 cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem.
Výhody a nevýhody
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Trading 212 nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti XTB s 12,00 €.
Jaký je FX spread u Trading 212 a XTB?▾
Trading 212 účtuje FX spread 0.15 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,15 € vs 0,50 €.
Účtuje si Trading 212 nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Trading 212 neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Trading 212 vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 148 € u Trading 212 a 492 € u XTB, tedy rozdíl 344 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Trading 212 nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 12,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u Trading 212 a XTB?▾
Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €. XTB nemá minimální vklad.
Má Trading 212 nebo XTB multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Trading 212 a XTB?▾
Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.