Patria Finance vs Trading 212: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Patria Finance (Česko, založeno 1994) je český broker s bankovním zázemím, zatímco Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem. Patria Finance má o 10 let delší tržní historii než Trading 212, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí Patria Finance: Patria Finance, a.s. — obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB; součást skupiny ČSOB (KBC Group). U Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 48,60 € ročně levněji než Patria Finance. Největší rozdíl je v obchodních komisích (31,20 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 3 490 €.
Obchodní model: Patria Finance vs Trading 212
Patria Finance představuje tradiční českou cestu — banka, CZK, podpora, papíry v českém formátu. Trading 212 představuje moderní mobilní přístup — bez komisí, frakční akcie, automatické DCA přes aplikaci. Rozdíl není jen v ceně, ale v uživatelské filozofii: banka vs. aplikace, tradiční účet vs. mobile-first.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Patria Finance | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.5 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | 0.3 % | zdarma |
| Custody fee p.a. | 0.09 % | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR, USD | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 52,20 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 3 637 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Trading 212 si účtuje pouhých 0.15 %, zatímco Patria Finance strhne 0.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 8,40 €.
Obchodní komise
Zatímco Trading 212 nabízí obchodování bez komise, u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou Trading 212.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u Patria Finance 9,00 € ročně a u Trading 212 0 € ročně. Výhodnější je Trading 212.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Patria Finance podporuje 5 typů aktiv, zatímco Trading 212 se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 3 637 € u Patria Finance a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 3 490 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Patria Finance vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Patria Finance: 3,60 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Patria Finance: 70,53 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 70,53 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Patria Finance: 40,20 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Patria Finance: 2 412 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 38,04 €, rozdíl ve fee dragu 2 324 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Patria Finance: 3 865 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Patria Finance: 39 343 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 3 138 €, rozdíl ve fee dragu 29 303 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Patria Finance cílí primárně na: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Výhody a nevýhody
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Patria Finance nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Patria Finance s 52,20 €.
Jaký je FX spread u Patria Finance a Trading 212?▾
Patria Finance účtuje FX spread 0.5 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,50 € vs 0,15 €.
Účtuje si Patria Finance nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Patria Finance vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 3 637 € u Patria Finance a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 3 490 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Patria Finance nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 52,20 €/rok).
Jaká je minimální investice u Patria Finance a Trading 212?▾
Patria Finance nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Patria Finance nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Patria Finance a Trading 212?▾
Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.