Fio e-Broker vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Fio e-Broker (Česko, založeno 2010) je český broker s bankovním zázemím, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. Regulatorní zázemí Fio e-Broker: Fio banka, a.s. — licencovaná česká banka pod dohledem ČNB (služba e-Broker spuštěna 2010). U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 54,00 € ročně levněji než Fio e-Broker. Největší rozdíl je v obchodních komisích (58,80 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 2 214 €.
Obchodní model: Fio e-Broker vs XTB
XTB láká nulovou komisí na akcie/ETF a pokročilými obchodními nástroji pro CFD. Fio e-Broker jde cestou klasického českého brokera s plným bankovním zázemím, CZK účtem a českou podporou — ale s procentuální komisí okolo 0,3 % a minimem ~5 EUR za obchod. Volba závisí na tom, jestli preferujete nulovou komisi s vyšším FX spreadem, nebo bankovní servis s nižším FX spreadem a procentuální komisí.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fio e-Broker | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0.3 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | 0.29 % | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR, USD | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 66,00 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 2 706 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — Fio e-Broker s 0.3 % a XTB s 0.5 %. Roční náklad: 7,20 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Zatímco XTB nabízí obchodování bez komise (do 100 000 €/měsíc), u Fio e-Broker zaplatíte 0.29 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 58,80 € volbou XTB.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Fio e-Broker poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, XTB podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fio e-Broker se zaměřuje na 3.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 2 706 € u Fio e-Broker a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 2 214 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: Fio e-Broker vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 0 €
XTB: 120 €
Fee drag
Fio e-Broker: 0 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 63,12 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
Fio e-Broker: 2 588 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 55,92 €, rozdíl ve fee dragu 2 292 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 2 839 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
Fio e-Broker: 39 220 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 432 €, rozdíl ve fee dragu 5 969 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fio e-Broker cílí primárně na: Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit Fio e-Broker?
Fio e-Broker je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fio e-Broker
Výhody
- +Účet vedený v CZK, EUR i USD (multi-currency)
- +Přímé propojení s bankou Fio — vklady a výběry v rámci jedné aplikace
- +Přístup na Burzu Praha s nízkým minimem (3,96 EUR/obchod)
- +Česká podpora a daňové reporty v českém formátu
- +Bez inactivity fee a bez custody fee
Nevýhody
- −Komise 0,29 % z objemu s min. 4,90 EUR na US a EU trzích — drahé pro malé obchody
- −Automatická FX konverze 0,3 % bez možnosti manuální konverze
- −Žádné frakční akcie — nákup pouze po celých kusech
- −Starší uživatelské rozhraní e-Brokeru oproti moderním neobrokerům
- −Omezená nabídka ETF oproti zahraničním discount brokerům
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fio e-Broker nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti Fio e-Broker s 66,00 €.
Jaký je FX spread u Fio e-Broker a XTB?▾
Fio e-Broker účtuje FX spread 0.3 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,30 € vs 0,50 €.
Účtuje si Fio e-Broker nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Fio e-Broker neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fio e-Broker vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 2 706 € u Fio e-Broker a 492 € u XTB, tedy rozdíl 2 214 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fio e-Broker nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 66,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fio e-Broker a XTB?▾
Fio e-Broker nemá minimální vklad. XTB nemá minimální vklad.
Má Fio e-Broker nebo XTB multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fio e-Broker a XTB?▾
Fio e-Broker podporuje: stock, etf, bond. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.