Fondee vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Fondee (Česko, založeno 2020) je český robo-advisor, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. XTB má o 18 let delší tržní historii než Fondee, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí Fondee: Fondee, a.s. — dohled ČNB; custody portfolia u depozitární banky (CACEIS). U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 97,00 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 619 €.
Obchodní model: Fondee vs XTB
Fondee (český robo-advisor) a XTB (CFD broker s nabídkou akcií a ETF) představují dva odlišné přístupy k investování. Jejich poplatkové struktury odrážejí různé obchodní modely — podrobné srovnání v tabulce níže.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fondee | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | 1.09 % | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | 40,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | ETF | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 109 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 21 111 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco XTB strhne 0.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 12,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Fondee i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. XTB nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch XTB.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Fondee poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. Fondee tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, XTB podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 21 111 € u Fondee a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 619 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: Fondee vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 43,60 €
XTB: 120 €
Fee drag
Fondee: 817 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 76,40 €, rozdíl ve fee dragu 841 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 21,80 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
Fondee: 9 620 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 14,60 €, rozdíl ve fee dragu 9 325 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fondee: 218 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
Fondee: 4 084 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 2 189 €, rozdíl ve fee dragu 29 168 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fondee cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fondee nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u Fondee a XTB?▾
Fondee účtuje FX spread 0 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0 € vs 0,50 €.
Účtuje si Fondee nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Fondee neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fondee vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 21 111 € u Fondee a 492 € u XTB, tedy rozdíl 20 619 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fondee nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fondee a XTB?▾
Fondee vyžaduje min. 40,00 €. XTB nemá minimální vklad.
Má Fondee nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. Fondee multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fondee a XTB?▾
Fondee podporuje: etf. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.